粤港澳大湾区建设正式步入实施阶段。粤港澳地区合作先后经历了加工贸易合作阶段、服务业为重点的产业协同发展阶段、重大区域发展战略为依托的区域深化合作阶段。年3月粤港澳大湾区城市群建设被写入*府工作报告标志着这一区域规划正式上升到国家战略层面。年2月《粤港澳大湾区发展规划纲要》的出台意味着粤港澳大湾区建设正式步入实施阶段。
粤港澳大湾区具备成为世界级湾区的基础条件。首先，区位优势得天独厚。背靠珠三角，连接港澳，濒临南海，拥有数个世界级港口，是“21世纪海上丝绸之路”的重要枢纽；其次，经济基础实力雄厚。以不足全国1%的国土面积创造了占全国（包括港澳）12%的GDP，是我国最发达、最有活力的经济区之一；最后，产业结构优势互补。港澳地区现代服务业领先，珠三角是世界制造业基地，优势互补的产业格局为产业融合与协同发展创造了良好条件。与三大世界级湾区相比，粤港澳大湾区规模指标领先，但发展潜力仍大。
粤港澳大湾区有广阔的发展机遇。第一，大湾区建设是“一国两制”方针在区域经济合作领域的全新探索，体制机制创新、畅通要素流动有很大发展空间；第二，高密度的港口、机场、城际铁路、高速公路将贯通连接形成全方位的综合交通运输网络；第三，以科技创新引领产业升级、驱动全面创新，打造世界创新高地；第四，全方位整合金融资源，打造跨境贸易与投融资的创新金融服务平台，力求发展成为世界级金融中心；第五，以粤港澳深度融合、与“一带一路”倡议联动发展为两大抓手，建设高水平对外开放门户枢纽。
商业银行服务粤港澳大湾区发展的对策建议。一是为粤港澳大湾区的基础设施建设与产业升级提供资金支持；二是创新跨境金融业务，服务于粤港澳大湾区企业跨境发展；三是抓住契机拓展境外金融布局，加快国际化步伐。
目录一、粤港澳大湾区的建设背景和发展现状
1.基础条件
2.与三大世界级湾区的对比分析
3.发展历程与现状
二、《粤港澳大湾区发展规划纲要》解读
1.充分发挥核心城市引擎作用，塑造协调合作的空间布局
2.推动区域协同创新，建设国际科技创新中心
3.海、陆、空全面发力构建国际大通道，完善基础设施网络支撑
4.先进制造业与现代服务业协同发展，构建现代产业体系
5.探索金融互联互通与开放创新，共建国际金融枢纽
6.携手开拓国际市场，引领新一轮对外开放
三、粤港澳大湾区的发展机遇
1.以经济主导发展，打破行*壁垒激发市场活力
2.以交通基础设施互联互通先行，加速推动区域一体化
3.以科技创新驱动为核心抓手，引领产业协同发展
4.以金融创新服务区域合作，打造金融创新合作平台
5.以粤港澳深度合作引领开放新格局，助力“一带一路”
四、商业银行服务粤港澳大湾区发展的对策建议
1.为粤港澳大湾区的基础设施建设与产业升级提供资金支持
2.创新跨境金融业务，服务粤港澳大湾区企业跨境发展
3.抓住契机拓展境外金融布局，加快国际化步伐
附件：国际三大湾区的简要情况
1.纽约湾区
2.旧金山湾区
3.东京湾区
作为深化改革与扩大开放的前沿阵地，粤港澳地区的合作由来已久。早在上世纪八九十年代，广东与港澳之间就开展了“前店后厂”的初级合作模式，粤港澳三地在全球生产网络中形成了加工贸易链条。进入21世纪以来，粤港澳地区进入产业协同发展的新阶段，服务业合作不断加强。年，珠三角地区正式成为科学发展模式试验区和深化改革先行区，粤港澳地区经济融合发展加速。年3月的《*府工作报告》正式提出要研究制定粤港澳大湾区城市群发展规划，粤港澳大湾区发展上升到国家战略层面。年2月《粤港澳大湾区发展规划纲要》的出台意味着粤港澳大湾区建设有了纲领性文件，将正式步入实施阶段。粤港澳大湾区将与“一带一路”建设、京津冀协同发展和长江经济带发展并立为国家区域协调发展战略，成为中国区域经济的新增长极。
一、粤港澳大湾区的建设背景和发展现状
“湾区”一般是指同一海域的、由多个港口和城市连绵分布组成的具有较强功能协作关系的城市群区域，通常形成以科技创新为主的典型外向型经济。湾区往往经济结构高度开放，资源配置能力较强，通过强大的集聚外溢功能，起到引领区域经济发展和技术创新的领*作用。粤港澳大湾区包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆珠三角九市和香港、澳门两个特别行*区，面积达5.6万平方公里，年末常住人口为万人，是我国现有各湾区中综合实力最强、发展最为成熟的区域。
1.基础条件
（1）区位优势得天独厚
从所处区位来看，粤港澳大湾区对内有着广阔发达的经济腹地，对外是我国向外开放的南大门。其背靠珠三角地区，为我国经济最发达的区域之一，同时连接港澳，濒临南海，与东南亚隔海相望，位居太平洋和印度洋之间的航运要冲，历史上是海上丝绸之路的最早发源地，如今也是改革开放的前沿阵地和“21世纪海上丝绸之路”的重要枢纽。
从地理条件来看，粤港澳大湾区气候温润、环境良好，深水良港众多。粤港澳大湾区既有三面环陆的内湾，又有直面大海的外湾，拥有数个世界级港口，深圳港、香港港、广州港集装箱吞吐量均超过万标准箱，在世界上长期名列前十位。其中，深圳港西部港区经珠江水系同珠江三角洲水网地区各市、县相连，经香港暗士顿水道通往国内沿海及世界各港口，东部港区位于南海大鹏湾西北部，是优良的天然深港。年深圳港货物年吞吐量突破2.5亿吨，同比增长4.1%；集装箱年吞吐量完成.5万标准箱，同比增长2.09%，排名全球第四位。广州港是世界海运史上长盛不衰的国际大港，如今是华南最大综合性枢纽港，截至年底已开通集装箱航线条，年港口货物吞吐量预计达6.15亿吨，集装箱吞吐量突破万标准箱。香港港是世界著名的自由港和最高效率的国际集装箱港口之一，也是全球供应链上的主要枢纽港。发达的港口群为大湾区构建国际一流湾区和世界级城市群创造了优越的先决条件。
（2）经济基础实力雄厚
从经济发展水平来看，粤港澳大湾区经济规模较大，经济实力雄厚，是我国最发达、最有活力的经济区之一。年，粤港澳大湾区11地的GDP总规模达到10.23万亿元，以不足全国1%的国土面积，创造了占全国（包括港澳地区）12%的GDP，且多地GDP增速高于全国水平，处于经济中高速发展期。因此，粤港澳大湾区具备建成国际一流湾区的物质基础。
（3）产业结构优势互补
粤港澳大湾区各地的产业发展各有所长，优势互补明显。其中，港澳地区现代服务业有良好的发展基础。香港是国际金融中心，金融交易活跃，资本市场发达。年，港交所首次公开招股集资金额为亿港元，较年的亿港元增长一倍有余，是过去十年内第六次摘得全球桂冠。同时，香港的贸易、物流、旅游、教育、医疗、法律等服务业发达，国际化水平高。澳门的旅游休闲产业优势明显，与葡语国家、欧盟有着传统悠久的联系，是中国与葡语国家的重要经贸合作平台。
珠三角地区拥有世界制造业基地的先发优势，近年来正加快发展与先进制造业相配套的现代服务业体系，力图打造“双轮驱动”的现代产业体系。其中，深圳着力发展高新技术，是国家高技术产业创新高地。广州则是重要商贸中心和交通枢纽，拥有以广交会为代表的外贸发展促进平台。从各经济圈产业分布来看，“深莞惠”经济圈的电子信息产业发展水平较高；“广佛肇”经济圈高端制造业上升较快；“珠中江”经济圈以装备制造业为支柱产业。
因此，粤港澳大湾区内上下游产业链完备，优势互补的产业格局为粤港澳大湾区城市间深化产业融合与协同发展创造了良好的条件。
2.与三大世界级湾区的对比分析
从世界经济版图上来看，湾区经济是突出亮点，全球60%左右的经济总量来自港口海湾地带及其直接腹地。世界著名的三大都市圈纽约都市圈、旧金山都市圈和东京都市圈均位于湾区，有着“拥海抱湾”的天然生态，形成了三大世界级湾区。与三大世界级湾区相比，粤港澳大湾区在经济、人口、面积等基础规模指标上并不逊色，但人均发展水平、创新能力等还存在较大差距，有巨大的发展潜力。
（1）规模指标领先
一是经济总量已颇具规模和实力。根据粤港澳大湾区研究院数据，年粤港澳大湾区的经济总量超过旧金山湾区，接近纽约湾区，约占东京湾区的四分之三。二是人口和面积领先于其他三大湾区。其中年人口为纽约湾区的2.9倍、旧金山湾区的9.3倍和东京湾区的1.5倍；面积为纽约湾区的2.6倍、旧金山湾区的3.1倍和东京湾区的1.5倍，劳动力储备和发展空间更为充足。三是港口航运与机场航空发展在世界领先，已经是国际重要的航运中心和航空枢纽，港口集装箱吞吐量和机场吞吐量均高于三大世界级湾区，开放优势显著。
（2）发展潜力仍大
一是人均发展水平差距显著。粤港澳大湾区人均GDP约为纽约湾区的三分之一、旧金山湾区的五分之一和东京湾区的一半，仍有较大的追赶空间。同时粤港澳大湾区内部各地发展差距也比较大，香港和澳门地区人均发展水平显著高于珠三角九市，而珠三角九市中广州和深圳的经济规模和人均发展表现十分突出，江门、肇庆等城市则存在较大差距。二是产业结构有待优化升级。与三大世界级湾区相比，粤港澳大湾区的服务业发展能力尚需增强，除港澳地区外其余各地服务业增加值占比明显低于三大世界级湾区，第二产业占比仍高，产业结构仍偏传统。年珠三角九市的第三产业占GDP比重仅为57.3%，三大世界级湾区则均在80%以上。同时由于地方*府过度竞争存在一些产能过剩和重复建设的问题。三是科技创新水平分布不均。粤港澳大湾区科技创新资源规模可与三大世界级湾区比肩，高校数量、科研院所数量不低于三大湾区，创新影响力日益提升。根据广东省科技情报研究所数据，年粤港澳大湾区发明专利申请量超过17.6万件，远超过同期三大湾区专利申请量的总和。但粤港澳大湾区的科技创新产业、高校、科研院所等主要集聚在香港、广州、深圳等核心城市，且科技创新质量和效率仍有差距，科技成果转化率需要提升，以充分发挥对产业的实际推动作用。
3.发展历程与现状
（1）改革开放以来粤港澳地区的合作历程
第一阶段：“前店后厂”的初级合作模式打造加工贸易链条。上世纪八九十年代，深圳经济特区的建立开启了珠江三角洲与港澳地区“前店后厂”的分工合作模式。其中“前店”指港澳地区，“后厂”指珠江三角洲地区。港澳地区利用海外贸易窗口优势，承接海外订单，开发新产品、新工艺，控制产品质量。珠江三角洲地区则利用低廉的土地、自然资源和劳动力优势，进行产品的加工、制造和装配。最终产品借助港澳进行市场推广与出口外销，粤港澳三地形成了全球生产网络中不可分割的加工贸易链条。
第二阶段：服务业成合作重点，区域合作纵深化发展。从年起，粤港澳地区的区域合作开始进入以区域性自由贸易协议（CEPA）主导，推进以服务业合作为核心的经济合作阶段。年《关于内地在广东与香港基本实现服务贸易自由化的协议》与《关于内地在广东与澳门基本实现服务贸易自由化的协议》的签署，正式宣告粤港澳地区率先实现了服务贸易的自由化，这极大地增强了粤港澳三地的发展动力。年至年，广东与香港的进出口总额从.54亿美元增长到.24亿美元。
第三阶段：“一带一路”与自贸区等国家重大区域发展*策部署为依托深化区域合作。年以来，“一带一路”倡议的提出与广东自贸区的设立为粤港澳深化区域合作提供了良好契机，粤港澳合作进一步升级，粤港澳大湾区即将崛起。
首先，“一带一路”倡议为粤港澳地区在航运物流、服务贸易、跨境金融等领域的合作提供了广阔的市场空间，粤港澳合作又对“一带一路”的发展起到了带动作用。粤港澳地区是“21世纪海上丝绸之路”中支撑南海-东南亚路线的重要节点，历史上素来是我国面向东南亚和世界的窗口，对外开放水平在全国领先，具有作为“一带一路”桥头堡的天然优势。通过对接“一带一路”沿线国家的基础设施互联互通与经贸合作重点需求，粤港澳地区将在我国对外开放中扮演更为重要的战略角色。同时，粤港澳大湾区的崛起不仅会提升区域内各城市之间的协同发展水平，还会加快广西、湖南、江西等地的产业梯度转移，加速产业要素流通，提高资源利用效率，从而形成面向东盟的海、陆国际大通道，构建“一带一路”开放新格局。
其次，年设立的广东自贸区定位于面向港澳深度合作，承担着创新内地与港澳合作机制的重要任务，开启了粤港澳合作新时代。广东自贸区成立以来，着力探索粤港澳合作新机制，加快经贸规则与国际对接，打造粤港澳深度合作示范区，成为粤港澳合力开拓国际市场、共同参与全球竞争、携手面对全球挑战的重大平台。其中，珠海横琴自贸新区把深化对澳合作作为重要任务，全力推进贸易投资便利化，截至年末，在横琴自贸片区注册的港澳企业累计达到了家，较年末新增家；前海蛇口片区重点推进粤港合作，年获批成立前海深港现代服务业合作区，年跨境人民币贷款业务在全国率先破冰，年前海企业赴港发行人民币债券正式启动，年进入“深港合作年”，前海已成为我国深化粤港金融创新合作的主战场；广州南沙新区位居珠三角中心，面向世界先进发达国家，建设以生产性服务业为主导的现代产业新高地和具有世界先进水平的综合服务枢纽，是广州对外开放的门户和粤港澳合作的重要支点。
（2）粤港澳大湾区建设上升为国家战略
从年广东省出台《珠江三角洲地区改革发展规划纲要（年-年）》以来，支持粤港澳地区发展的*策不断出台，为粤港澳合作发展提供了坚实的*策基础。直至年粤港澳大湾区城市群建设被写入*府工作报告，这一区域规划正式上升成为国家战略。经历两年的周密谋划，《粤港澳大湾区发展规划纲要》于今年2月18日重磅出台，为粤港澳大湾区擘画了直至年的发展蓝图，意味着粤港澳大湾区建设将正式步入实施阶段。
二、《粤港澳大湾区发展规划纲要》解读
《粤港澳大湾区发展规划纲要》（以下简称《规划纲要》）明确了粤港澳大湾区的五大战略定位，即充满活力的世界级城市群、具有全球影响力的国际科技创新中心、“一带一路”建设的重要支撑、内地与港澳深度合作示范区和宜居宜业宜游的优质生活圈，提出了到年和年的近远期发展目标，围绕定位与目标在空间布局、科技创新、基础设施、产业体系、生态文明、公共服务、“一带一路”、粤港澳深度合作等八个方面对建设任务做出了具体安排，最后落脚于规划实施和组织领导措施，为任务落实加强保障工作。
1.充分发挥核心城市引擎作用，塑造协调合作的空间布局
《规划纲要》明确了粤港澳大湾区空间布局的总体思路。其中，空间格局的形成将以“极点带动”和“轴带支撑”为两大关键点。“极点带动”是要以香港－深圳、广州－佛山、澳门－珠海三大极点为发展引领，三大极点包含了大湾区的四座核心城市，形成强强联合的势头，且在地理空间上呈现三角形分布，便于发挥对其他区域的辐射和带动作用；“轴带支撑”则是通过快速交通网络、港口群和机场群构建高效综合交通体系，以此为依托构建区域经济发展轴带，从而形成主要城市间高效连接的网络化空间格局。
《规划纲要》亦对粤港澳大湾区内各城市的不同定位进行了安排，分工明确有利于优势互补、错位发展，打造世界级城市群。香港、澳门、广州、深圳将作为中心城市，强化其各自在国际金融、贸易、航运、旅游等方面的枢纽地位，提升比较优势的世界级影响力，对周边区域发挥核心引擎和辐射带动作用。其中，香港将巩固和提升其在国际金融、航运、贸易、航空等领域的国际领先优势，打造更具竞争力的国际大都会；澳门将着力建设世界旅游休闲中心、中国与葡语国家商贸合作服务平台，打造文化交流合作基地；广州将充分发挥国家中心城市和综合性门户城市引领作用，增强国际商贸中心和综合交通枢纽功能，建设国际大都市；深圳将发挥经济特区、全国性经济中心城市和国家创新型城市的引领作用，建成具有世界影响力的创新创意之都。珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆等其他珠三角城市将作为重要节点城市，依据各自优势增强综合实力，成为大湾区的重要支撑。
2.推动区域协同创新，建设国际科技创新中心
科技创新是国际大湾区发展的核心驱动因素，因而成为《规划纲要》的重要关键词。《规划纲要》对建设国际科技创新中心重点着墨，提出了建设“全球科技创新高地和新兴产业重要策源地”的目标。为此，一是要构建开放型区域协同创新共同体。推进“广州－深圳－香港－澳门”科技创新走廊建设，共建粤港澳大湾区大数据中心和国际化创新平台，建立粤港澳创新创业交流机制，支持粤港澳有关机构积极参与国家科技计划，促进创新要素的跨境流动和区域融通，将广州、香港等地的基础科研优势与珠三角的企业研发相对接，使香港和澳门更好地融入国家创新体系发展大局，从而充分发挥粤港澳三地的互补优势加强科技创新合作。
二是要构建企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系。支持粤港澳地区企业、高校和科研院所共建协同创新平台，实施粤港澳科技创新合作发展计划和粤港联合创新资助计划，支持设立粤港澳产学研创新联盟，发挥产学研三方作用形成强大的研究、开发、生产相互协调、融合发展的技术创新系统，促进科技成果转化。
三是将深化区域创新体制机制改革。研究实施出入境便利、居住保障、物流流通、工作准入等各方面的支持措施，如允许将内地科技研发项目对港澳开放，支持粤港澳设立联合创新专项资金，对港澳在广东设立的研发机构按照内地研发机构同等对待等，破除技术、人才、资金跨区域流动的体制机制障碍。同时，支持粤港澳在创业孵化、科技金融、成果转化、国际技术转让、科技服务业等领域开展深度合作，共建国家级科技成果孵化基地和粤港澳青年创业就业基地等成果转化平台，为科技创新和先进科技成果的转移转化营造良好制度环境，在全国形成创新引领示范。
3.海、陆、空全面发力构建国际大通道，完善基础设施网络支撑
《规划纲要》就大湾区的交通、信息、能源、水利等方面的基础设施建设作出了详细部署。其中，交通运输建设是粤港澳大湾区的合作基础以及重点建设领域。《规划纲要》明确，要以珠三角港口群、世界级机场群、铁路、公路、轨道交通、客货运输等建设为抓手，在实现大湾区内主要城市1小时交通圈的同时，扩大通向境内外的国际化交通网络，增强交通运输服务能力，以交通一体化为大湾区国际化发展构成强劲支撑。
具体而言，港口群建设方面，要巩固提升香港国际航运中心地位，大力发展高端航运服务业，增强广州、深圳国际航运综合服务功能，形成优势互补、互惠共赢的港口、航运、物流和配套服务体系；世界级机场群建设方面，要巩固提升香港国际航空枢纽地位，带动提升广州和深圳机场国际枢纽竞争力，同时增强澳门、珠海等机场功能，推进大湾区机场形成错位发展和良性互动的格局；对外综合运输方面，要完善大湾区经粤东西北至周边省区的铁路和高速公路等综合运输通道建设，构建以广深为枢纽，高速公路、高速铁路和快速铁路等广东出省通道为骨干，连接泛珠三角区域和东盟国家的陆路国际大通道；快速交通网络方面，要以连通内地与港澳以及珠江口东西两岸为重点，构建以高速铁路、城际铁路和高等级公路为主体的城际快速交通网络，力争实现大湾区主要城市间1小时通达。
4.先进制造业与现代服务业协同发展，构建现代产业体系
《规划纲要》明确要在大湾区建设现代化产业体系，相关产业将迎来重大战略机遇。一是依托珠三角完备的制造业产业链条，完善制造业创新发展生态体系。一方面，推动制造业与互联网、大数据、人工智能等深度融合发展，大力发展先进装备制造业、电子信息制造业等先进制造业。充分发挥大湾区中心城市的创新研发能力和节点支撑城市的产业链优势，在珠江西岸打造以珠海、佛山为龙头的先进装备制造产业带，在珠江东岸打造以深圳、东莞为核心的电子信息等世界级先进制造业产业集群。另一方面，加快制造业结构调整，推进传统制造业的绿色化、智能化改造升级，推动制造业从加工生产环节向全球价值链高端延伸。
二是以生产性服务业高端化转型和生活性服务业高品质转型为两大抓手构建现代服务业体系，基于粤港澳地区产业特色大力发展航运物流、工业设计、文化旅游、会议展览、会计法律、管理咨询等现代服务业，构建错位发展、优势互补、协作配套的现代服务业体系。
三是推动战略性新兴产业发展壮大。依托大湾区中心城市的科研资源和高新产业基础，充分发挥科技创新要素集聚平台作用，推动新一代信息技术、生物技术、高端装备制造、新材料等战略性新兴产业发展为新支柱产业。培育壮大新能源、节能环保、新能源汽车等产业，形成以节能环保技术研发和总部基地为核心的产业集聚带。
5.探索金融互联互通与开放创新，共建国际金融枢纽
金融业是粤港澳大湾区中心城市的优势产业之一，也是现代服务业的重要组成部分。《规划纲要》在现代服务业发展一节中着重对金融业发展进行了规划，其重要性不言而喻。一是要将大湾区建设成为国际金融枢纽。香港主要发挥引领带动作用，巩固和提升其国际金融中心的地位，打造服务“一带一路”建设的投融资平台。广州、深圳、澳门等中心城市也将大力发挥支撑作用。其中，广州将完善现代金融体系，建设区域性私募股权交易市场和产权、大宗商品区域交易中心，提升国际化水平；深圳将发展以深交所为核心的资本市场，加快金融开放创新；澳门将打造中国—葡语国家金融服务平台，建设成为葡语国家人民币清算中心，还将探索澳门－珠海跨境金融合作示范区。
二是根据各地产业特点大力发展特色金融产业。其中，香港将打造大湾区绿色金融中心，建设国际认可的绿色债券认证机构；广州将建设绿色金融改革创新试验区，研究设立以碳排放为首个品种的创新型期货交易所；澳门将发展租赁等特色金融业务；深圳将建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点。
三是推进金融市场互联互通。推动大湾区内人民币跨境使用范围的扩大，鼓励大湾区内银行机构开展跨境人民币业务，支持大湾区内企业跨境发行人民币债券。拓展港澳与内地投资者跨境投资对方金融产品的空间，建立资金和产品互通机制，完善“沪港通”“深港通”和“债券通”的发展。
四是以深圳前海、广州南沙等重大平台为先行引领大湾区金融开放创新。着力发展航运金融、科技金融、飞机船舶租赁、绿色金融等特色金融，探索在广东自贸区内设立粤港澳大湾区国际商业银行，服务大湾区实体经济建设。探索建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系，在跨境资金管理、人民币跨境使用、资本项目可兑换等方面先行先试，拓展离岸账户（OSA）功能，借鉴上海自贸区自由贸易账户体系（FTA），积极探索资本项目可兑换的有效路径。
6.携手开拓国际市场，引领新一轮对外开放
开放是《规划纲要》提出的又一关键着力点。一方面，《规划纲要》要求将深圳前海、广州南沙、珠海横琴三大前沿阵地打造成为内地与港澳的合作示范区，这三地不仅有着毗邻港澳的区位优势，是内地与港澳合作的窗口，同时也是广东自贸区的三大片区，积累了大量先行先试的开放创新经验，构筑起对外开放的“金三角”。以三地为支点深化粤港澳经贸合作，破除要素流动限制，从而以内地与港澳的更紧密合作引领中国新一轮开放。
另一方面，《规划纲要》支持粤港澳共同参与“一带一路”建设。一是打造国际化营商环境。香港和澳门将发挥开放平台和示范作用，支持带动珠三角九市建立与国际高标准投资和贸易规则相适应的制度规则，深化外资准入、商事制度、司法保障、*务服务、信用体系建设等的制度改革，在大湾区形成公平透明可预期的国际化营商环境，为国际合作奠定基础；二是促进贸易投资和人员货物往来的便利化。以CEPA系列协议为基础，推动金融、教育、航运、物流、建筑工程等重点领域的投资开放；加快国际贸易单一窗口建设，提升服务贸易自由化水平；通过电子化、信息化，促进粤港澳地区人员通行便利。三是充分发挥大湾区面向东盟、葡语国家的开放优势，联手开拓相关国家和地区市场，推进基础设施互联互通、经贸合作和人文交流，推动大湾区企业“走出去”发挥国际产能合作的重要引领作用，将粤港澳大湾区构建成为“一带一路”建设的重要支撑。
三、粤港澳大湾区的发展机遇
粤港澳大湾区已经具备了发展成为世界级湾区的基础条件，但与世界一流湾区相比仍有一定差距，发展前景可期。以《规划纲要》为纲领，粤港澳大湾区将对标国际湾区，在基础设施互联互通、科技创新、先进制造业、现代服务业和战略性新兴产业、粤港澳合作等方面开展重点建设，打造区域新增长极和开放前沿门户。在《规划纲要》的指引下，粤港澳大湾区将迸发出强劲活力，国际一流湾区和世界级城市群的序幕正在拉开。
1.以经济主导发展，打破行*壁垒激发市场活力
构建要素高效便捷流动的一体化市场是粤港澳大湾区协同发展的关键。与京津冀协同发展、长江经济带等国内其他区域发展战略不同，粤港澳大湾区中的11地分属三个关税区，且拥有不同的*治经济体制和法律制度。粤港澳大湾区建设是“一国两制”方针在区域经济合作领域的全新探索，这使得大湾区协同发展存在制度层面的障碍，经济交流在一定程度上受制于行*约束。因此，粤港澳三地间体制机制创新、畅通资源要素流动具有很大发展空间。同时，香港和澳门拥有与国际接轨的法律体系和市场规则，且经济要素流动高度自由，为大湾区打造开放成熟的体制机制和营商环境奠定了基础。
在大湾区的合作发展中，应遵照以经济主导发展的原则，建立由*府引导、市场主导的跨制度合作机制。在经济活动中要遵从市场规律，充分发挥市场配置资源的决定性作用。*府层面则要创新区域协同模式，为大湾区内要素自由流动和资源高效配置营造良好环境，预计更多先行先试的创新性制度和*策将出台。一是探索内地、香港和澳门在关税、行业、项目建设等标准与规范上的融合与协调，如在港珠澳大桥建设中建立粤港澳三地常态化建设协调与决策管理机制，采取“就高不就低”的项目建设标准等，就是对大湾区融合发展的有益尝试。二是将港澳地区与国际接轨的营商环境、法治环境、知识产权等方面的先进制度引入珠三角地区。大力推进贸易投资自由化和便利化，通过财税改革、简化行*审批、推进职业资格互认、提供安居保障等手段推进大湾区人才的自由流动，促进大湾区的技术、资金、人员、商品、货物等顺畅流通，从而使港澳地区开放创新的体制机制、公开透明的竞争环境及国际先进的金融市场推动整个粤港澳大湾区的国际化发展，同时也使珠三角地区丰富的人力资源、充沛的产业活力促进港澳地区的繁荣发展。三是对标国际湾区进行制度和规则创新，推进大湾区税制、商事制度、投融资体制等与国际接轨，并逐步成为国际规则的制定者和引领者。新制度和新模式的探索将全面提升大湾区的市场自由度和经济开放度，营造良好“软环境”，为粤港澳大湾区的发展注入全新活力，并示范和带动其他城市群的协调发展。
2.以交通基础设施互联互通先行，加速推动区域一体化
交通基础设施的互联互通是粤港澳大湾区深化合作的基础，对促进要素自由流通和资源优化配置至关重要。目前，粤港澳大湾区已形成交通一体化雏形。航空方面，粤港澳大湾区拥有广州白云、深圳宝安、珠海金湾、佛山、惠州平潭及香港、澳门七大机场，年旅客吞吐量合计2.02亿人次。其中广州、深圳、香港机场都是世界性枢纽机场，位列全球机场旅客吞吐量前50名。航运方面，粤港澳大湾区不仅拥有香港、深圳、广州三大世界级港口，还有东莞港、珠海港等沿海主要港口和佛山港、肇庆港等内河主要港口。截至年广东全省港口万吨级以上泊位个，约占全国1/8，居全国第二，港口资源十分庞大。铁路网方面，全国铁路大动脉京广线、京九线都经过粤港澳大湾区，广深港高铁香港段已正式通车。公路网方面，珠三角九市的公路网密度均显著高于全国平均水平。年底广东全省高速公路通车总里程达公里，连续5年居全国第一，已实现“县县通高速”目标。轨道交通方面，珠三角“一小时城轨交通圈”将在“十三五”末期形成。根据广东省交通运输“十三五”规划，到年，全省铁路运营总里程达公里，其中高速铁路运营里程达公里，实现市市通高铁，与各陆路相邻省（区）均有高铁连接；城际铁路运营里程达公里，珠三角城际铁路网覆盖珠三角九市及清远市区。桥梁方面，世界最长的跨海大桥港珠澳大桥年10月正式通车运行，全线长55公里，连接香港、珠海、澳门三地，连通深港、广佛和珠澳三大经济带的闭合快速路网从此形成，港、澳与内陆的联系更加紧密。
虽然粤港澳大湾区的交通基础设施相对其他地区已经较为发达，但其内部仍然存在发展不均衡的现象，一是连接粤港澳三地间的交通便利度有待提升；二是珠三角部分地区的交通发展不足，如江门、肇庆等。因此交通基建还有较大空间。
基于粤港澳大湾区丰富的海洋资源和强大的港口群优势，交通建设将围绕“21世纪海上丝绸之路”展开，高密度的港口、机场、城际铁路、高速公路将贯通连接形成全方位、立体化的综合交通运输网络，立足国内、辐射东南亚地区、服务于“一带一路”。一是完善港珠澳大桥的配套交通工程建设，加快大桥与珠海、香港、澳门等各城市衔接道路的建设以及交通运输枢纽中心建设，建立起各城市、各产业园区与大桥的便捷联系。对港珠澳大桥延长线地区，要加紧完善交通网络，提升运输能力，提前进行产业规划与布局调整，做好准备利用港珠澳大桥带来的发展机遇，促进要素集聚与流通，推动产业转移与升级。二是以连通珠江口东西两岸为重点大力推进大湾区快速交通网络建设，加快城际铁路建设，推进深中通道、虎门二桥过江通道、穗莞深城际轨道交通等的建设，早日实现“1小时交通圈”，更有效地发挥各地区位优势。三是继续加强跨境交通基础设施建设，完善连接港澳与内地的综合交通运输网络，借鉴在广深港高铁、港珠澳大桥建设中积累的经验，推进粤澳新通道工程等项目，同时进一步扩大境内外航空交通网络，加快广州和深圳机场改扩建、珠三角枢纽（广州新）机场建设前期工作，打造世界级机场群。四是统筹港口航运建设，对大湾区内港口实施重新规划和统一调配，形成资源共享、分工明确、错位发展的世界级港口群联盟，积极发展现代物流、航运服务、旅游客运等功能，稳步推进与“一带一路”沿线国家在贸易、投资、文化、海洋经济等各领域的深度合作，建成互利共赢的“海上丝绸之路”网络。
3.以科技创新驱动为核心抓手，引领产业协同发展
创新是成为世界级湾区的必由之路。纵观国际一流湾区的发展历程，大多经历了港口经济—工业经济—服务经济—创新经济四个阶段。粤港澳大湾区有着丰富的创新资源，具备发展高端产业、成为国际科技创新中心的基础。
广州是全面创新改革试验区和国家自主创新示范区，创新氛围相当浓厚，在高新技术企业培育、新型研发机构建设、孵化育成体系建设、高水平大学建设、创新人才队伍建设等多个方面排名全省第一。年新增科技创新企业4万家，总数突破16.9万家；净增高新技术企业家以上，增量仅次于北京，总数超过家，连续两年呈爆发式增长。年，广州开发区科技创新指标位居全国家国家级开发区第一名；高新区跻身科技部世界一流高科技园区建设行列。
深圳是成功转型发展的先行地区，始终把自主创新作为重点任务，年就已成为首个国家创新型城市建设的试点城市。年，先进制造业和高技术制造业增加值分别增长12.0%和13.3%，其中计算机、通信和其他电子设备制造业增长14.0%，专用设备制造业增长10.0%，医药制造业增长25.0%，创新驱动经济增长已取得一定成效。
香港则拥有国际一流的科研能力和教育水平，年有4所大学进入国际高等教育咨询机构QS的世界大学排行榜前百强，美国麻省理工学院、瑞典卡罗琳医学院等世界顶尖科研机构均在港设立了海外科研中心。由世界知识产权组织、美国康奈尔大学、英士国际商学院联合发布的年全球创新指数排名中，香港排在第14位；在全球“最佳科技集群”排名中，深圳-香港地区位居第二。香港强大的基础科研能力、高素质人才与广东的科技产业可形成优势互补，形成合力推动粤港澳大湾区科技创新发展。
珠三角于年9月经国务院批复成为国家自主创新示范区，拥有9个国家级高新技术产业开发区，是全国产业创新高地。以企业为创新主导力量的创新模式支撑制造向“智造”转型，各市围绕主导产业基本形成“众创空间—孵化器—加速器—科技园”的创新创业孵化链条。
为将大湾区建成全球科技创新高地和新兴产业重要策源地，可发挥广州、香港等城市的基础科研与创新引领作用，对接深圳的应用科技创新以及珠三角完整的制造业链条，促进研究成果的产业转化，将创新驱动渗透到各产业发展中去，以科技创新引领产业升级、驱动全面创新。一是根据大湾区内各城市的比较优势发展战略性新兴产业，重点培育新一代信息技术、生物医药、新材料、节能环保等产业，打造战略性新兴产业集群。二是发挥珠三角在制造业产业结构、配套、物流上的综合优势，将互联网、大数据等先进技术与传统工业相结合，打造以先进装备制造、电子信息产业、智能制造等为主导、各城市分工错落有致的先进制造业产业集群，如深圳、东莞、惠州重点发展电子信息产业，广州、佛山、肇庆侧重于智能制造、高端装备制造等，同时与港澳地区的工业“空心化”和高度发达的服务业构成互补。三是充分发挥港澳地区现代服务业的辐射力，带动珠三角生产性服务业和生活性服务业的发展，一方面促进研发、航运、物流、金融、法律、会计等现代服务业与制造业的有机融合；另一方面促进文化娱乐、休闲旅游、养老教育等服务业向高端化转型。四是在粤港澳区域交通互联的基础上，促进大湾区内部人才与技术的双向流通与互动交流，推进协同研发和技术扩散，从而在整个区域内创造良好的产业创新和发展环境。五是进一步提高粤港澳大湾区的开放水平，对接全球创新资源，通过税收、奖励、住房等相关优惠*策，吸引全球创新人才流入和高新技术企业扎根，形成集聚效应，将粤港澳大湾区打造成全球创新网络的重要枢纽。
4.以金融创新服务区域合作，打造金融创新合作平台
在粤港澳大湾区融合发展的过程中，基础设施建设、产业协同发展、贸易投资合作等都需要大量资金与金融服务，这就为大湾区金融业的合作和发展提供了机遇，并有望取得重大金融创新突破，将金融业发展成为重要支柱产业。未来，可充分发挥香港国际金融中心和离岸人民币业务枢纽的金融基建与资金、制度优势，以及广东自贸区先行先试的金融开放经验，积极创新多元化金融产品，全方位整合金融资源，在粤港澳大湾区构建以香港为核心，以深圳、广州、珠海、东莞等城市为依托的金融生态圈，着力打造跨境贸易与投融资的创新金融服务平台，力争发展成为国际金融枢纽。
一是扩大人民币跨境使用，助推人民币国际化，支持大湾区内企业开展业务时使用人民币计价结算、开展境外直接投资，拓展离岸账户（OSA）功能，积极探索资本项目可兑换；二是扩大大湾区内珠三角区域与港澳金融市场的要素双向开放与联通，推进“深港通”和“债券通”顺畅运行，待时机成熟开放“债券通”的南向交易，支持港澳企业在境内发行人民币债券和珠三角企业在港澳发行人民币债券，扩大内地与港澳投资者金融产品双向投资渠道；三是开展跨境金融业务创新，推动跨境人民币双向融资，支持跨境企业开展人民币双向资金池业务等；四是鼓励粤港澳大湾区的内地银行、证券公司、基金管理公司等金融机构在港澳设立分支机构，并通过港澳进一步向境外其他市场发展。最终在粤港澳大湾区内建立起高度开放、监管完善、制度健全、与国际接轨的金融市场，助力区域内企业降低融资成本，提升国际竞争力，更好地服务于区域协同发展。
5.以粤港澳深度合作引领开放新格局，助力“一带一路”
粤港澳地区拥有与国际对接的区位优势、产业链优势、制度优势，是我国对外开放的示范窗口。年，广东省全年实现货物贸易进出口总值7.16万亿元人民币，占全国比重为23.5%，是名副其实的外贸大省，拥有和港澳、东南亚对接的便利以及经济特区、自由贸易试验区的开放制度叠加效应。香港和澳门经济也高度开放，外汇管制宽松。随着大湾区战略的确立，这一地区建设高水平对外开放门户枢纽迎来了新的机遇。
为了加快培育粤港澳大湾区开放合作新优势，一方面，粤港澳大湾区将通过深圳前海、广州南沙、珠海横琴、珠三角和港澳共建特色合作平台等四大重点平台的开发建设为引擎引领粤港澳深度融合，其中深圳前海要侧重深港现代服务业合作，金融开放创新是合作重点；广州南沙要侧重粤港澳全面合作，开展科技创新、金融服务、生态生活等全方位合作；珠海横琴将推进粤港澳深度合作，推动人才、信息等的跨区域流通，拓展旅游、物流、创业创新、民生等合作空间；特色合作平台要共建各类合作园区。另一方面，粤港澳大湾区将与“一带一路”倡议联动发展，利用珠三角的制造业产业链和外贸优势、香港的金融体系和融资系统、澳门的国际联系全面参与和助力“一带一路”建设，推动与“一带一路”沿线国家的航空航运交通互联和物流通道建设，扩大贸易与投资合作，成为“一带一路”的重要支撑。
四、商业银行服务粤港澳大湾区发展的对策建议
1.为粤港澳大湾区的基础设施建设与产业升级提供资金支持
建议商业银行